Pět věcí, které rozhodnou o schválení žádosti
O schválení žádosti většinou rozhoduje víc příprava než výše příjmu. Tady je pět věcí, které u klientů hlídám nejčastěji, a jak je dobře připravit.
Před žádostí · 5 minut čtení · aktualizováno v září 2026
V kostce
1
Banka vidí v registrech všechny vaše závazky, zatajovat je nemá smysl.
2
Nevyužité kreditky a kontokorenty snižují částku, kterou vám banka půjčí.
3
Změna práce nebo zkušební doba těsně před žádostí umí žádost zastavit.
4
Zamítnutí jde napravit a ještě lepší je mu předejít.
1. Uvést všechny závazky
Banka nahlíží do bankovního i nebankovního registru a vidí půjčky, kreditky, kontokorenty, splátkové prodeje i leasingy. Chybějící závazek v žádosti pak vypadá jako snaha něco skrýt.
Horší než samotný závazek je nesoulad mezi tím, co uvedete, a tím, co banka najde. Sepíšeme proto všechno hned na začátku a rovnou spočítáme, co se vyplatí před žádostí doplatit nebo sloučit.
2. Vyřešit kreditku a kontokorent předem
Banka počítá s celým limitem kreditní karty a kontokorentu, i když ho nečerpáte. Předpokládá, že byste ho mohli kdykoli vyčerpat, a započítá odpovídající splátku.
Nevyužitá kreditka s limitem sto tisíc korun tak může snížit maximální hypotéku o statisíce. Zrušit ji je otázka jednoho telefonátu nebo podpisu a udělat to je lepší ještě před podáním žádosti.
Totéž platí pro kontokorent, který máte k účtu jen pro jistotu. Pokud ho nepotřebujete, snižte limit nebo ho zrušte.
3. Se změnou práce počkat až po schválení
Ve zkušební době vám většina bank hypotéku neschválí, nebo jen za přísnějších podmínek. Banka potřebuje vidět stabilní příjem a nová smlouva ve zkušební době ho nedokládá.
Pokud plánujete změnu zaměstnání, vyřešte hypotéku dřív, nebo počkejte, až zkušební doba skončí. U podnikatelů podobně působí změna formy podnikání nebo daňového režimu.
Pozor také na smlouvy na dobu určitou. Některé banky je berou bez problému, jiné chtějí delší historii u zaměstnavatele.
Kontrola před podáním žádosti
Závazky
Mám sepsané všechny úvěry, kreditky, kontokorenty a leasingy.
Limity
Nevyužité kreditky a kontokorenty jsem zrušil nebo snížil.
Příjem
Nejsem ve zkušební době a nemám před sebou změnu práce.
Registry
Vím, co o mně registry říkají, a nemám aktuální prodlení.
Nemovitost
Zkontroloval jsem list vlastnictví a stav v katastru.
Rezervace
Znám výši hypotéky dřív, než podepíšu rezervační smlouvu.
4. Prověřit nemovitost v katastru
Věcná břemena, zástavy jiných bank, exekuce, nedořešené dědictví nebo stavba bez kolaudace umí zastavit celý obchod. Často se na ně přijde až u odhadu nebo těsně před podpisem.
List vlastnictví si dnes zobrazíte během pár minut. Kontrolu dělám hned na začátku, protože některé vady se dají vyřešit, ale potřebují čas.
Chystáte se podat žádost o hypotéku?
Než žádost podáte, projdeme spolu podklady. Za půl hodiny zjistíme slabá místa a vybereme banku, kde má žádost největší šanci.
5. Poradit se ještě před žádostí
Zamítnutí situaci komplikuje. Každá žádost je vidět v registrech a opakované pokusy naslepo působí špatně.
Když se ozvete před podáním, můžeme slabá místa opravit a vybrat banku, jejíž metodika vaší situaci sedí. Pokud už zamítnutí přišlo, zjistím důvod a postavím novou žádost jinak.
Další věci, na které banky hledí
Pravidelnost příjmu na účtu. Banka chce vidět, že příjem opravdu chodí a že nemáte na účtu opakovaně záporný zůstatek.
Časté platby sázkovým kancelářím a kasinům. Banky je vnímají jako riziko a u žádosti o úvěr se na ně dívají.
Exekuce a insolvence v minulosti, i ukončené. A také věk a délka splatnosti, protože hypotéka by měla být splacena v rozumném věku.
Co udělat, když už zamítnutí přišlo
Nepodávejte hned další žádost naslepo. Nejdřív zjistěte, na čem žádost padla. Pokud to byla výše příjmu, pomůže spoludlužník, delší splatnost nebo nižší částka. Pokud registry, je potřeba zjistit, jaký záznam banku zastavil.
Pokud to byla nemovitost, řešíme odhad, katastr nebo jinou zástavu. A pokud to byla metodika banky, vybereme banku, která váš typ příjmu umí. Ve většině případů se cesta najde, jen to chce postup.
Kolik času si na přípravu nechat
Kontrola podkladů, registrů a nemovitosti zabere obvykle pár dní. Zrušení kreditky nebo splacení malého úvěru se ale v registru může projevit až s odstupem, proto je dobré začít s předstihem.
Ideální je ozvat se ve chvíli, kdy začínáte nemovitost hledat. Pak máte na přípravu čas a do rezervace jdete s jistotou.
Jak vypadá dobře připravená žádost
Kompletní podklady, sepsané závazky, vyřešené limity, zkontrolovaná nemovitost a banka vybraná podle toho, jak počítá váš typ příjmu. Taková žádost bývá schválená rychle a bez doplňování.
Přesně tohle za klienty dělám. Vy dodáte podklady, já je projdu, vyberu banku a pohlídám celý průběh až do čerpání.
Jan Raška
Hypoteční a úvěrový specialista, vázaný zástupce Broker Trust
Hypotéky a úvěry dělám šest let. Nejčastěji pomáhám podnikatelům a lidem se složitější situací. Když řešíte něco podobného, ozvěte se.
Certifikace a ocenění →
Časté otázky
Vadí, když podám žádost do více bank naráz?
Není to chyba, pokud k tomu je důvod. Místo žádostí naslepo ale doporučuji vybrat dvě banky, kde má vaše žádost největší šanci.
Zamítli mě. Můžu žádat znovu hned?
Můžete, ale bez změny v podkladech nebo bez výběru jiné banky to nemá smysl. Nejdřív zjistím důvod zamítnutí a vyberu banku, jejíž metodika vaši situaci umí.
Dozvím se, proč mě banka zamítla?
Banky důvod často sdělují jen obecně. Z podkladů a registrů se ale většinou dá zjistit, kde je problém.
Pomůže, když malé úvěry splatím ještě před žádostí?
Často ano. Každá splátka snižuje částku, kterou vám banka půjčí. Doplatit malou půjčku nebo kreditku před žádostí může maximum výrazně zvednout.
Musím mít perfektní registr?
Nemusíte. Starší menší prodlení řada bank toleruje. Problém jsou aktuální nesplácené závazky, exekuce nebo insolvence.
Mohlo by vás zajímat
Před koupí · 5 minut čtení
Kolik si můžu půjčit na hypotéku
Číst článek →
Pro podnikatele · 5 minut čtení
Jak banky počítají příjem podnikatele
Číst článek →
Konsolidace · 5 minut čtení
Kdy se vyplatí sloučit půjčky do jedné
Číst článek →
Služba
Úvěrové poradenství
Jak žádost připravuji →
Všechny články →
Chcete, aby vaše žádost prošla napoprvé?
Stačí mi poslat základní údaje o příjmu, závazcích a nemovitosti. Do 24 hodin vám řeknu, kde vidím slabá místa a jak je opravit.